险企进军医疗产业 因商业健康险种普遍亏损

简介：美国有一家专门从事锅炉保险的保险公司，经过上百年的发展，将锅炉保险制成了一个产业链。最牛的是，这家取名为哈特福德的保险公司通过制订锅炉标准，有效地减少了该行业的风险，此标准已沦为锅炉行业普遍认为的安全性标准。

由保险公司插手比较专业的领域，统合上下游产业链，进而掌控成本风险、制成行业标准早已沦为一种尝试。这种尝试在中国市场正在蓬勃发展——例如医疗产业沦为保险公司插手的风口。

最近，有两个保险新闻受到业内广泛注目，一是中国平安旗下“五谷丰登好医生”已完成了5亿美元的A轮融资，估值超过30亿美元;二是阳光保险集团旗下阳光融合医院月开业，这是国内首个“保险+医疗”的试点医院。保险巨头为什么要进占医疗产业?有人指出最少可以从以下三个方面展开理解：第一方面，健康险市场空间极大，保险公司有盈利执着，控费动力反感，进占医院可以增加保险公司在涉及险种上的亏损。

近年来，作为医疗保障体系最重要组成部分的商业身体健康保险增长速度更为显著。保监会发布的统计数据表明，2013年、2014年、2015年健康险业务原保险保险费收益分别同比快速增长30.22%、41.27%、51.87%。尽管增长速度显著，但普通身体健康保险产品广泛正处于亏损状态，比如以健康险为主营业务的人健身体健康保险公司，已正式成立11年，但2015年依然亏损了1.35亿。商业身体健康险种广泛亏损，根源在于在保险机构在医院遇阻。

在国内，保险公司无法通过插手医疗临床过程，超过掌控费用的目的。自辟医院或者进占涉及产业链正是为了转变这种现状所做到的尝试，出于对成本掌控的考虑到，保险公司有动力对医院处方展开监督，同时也有动力对患者身体健康展开管理。只有了解插手医疗产业链，保险公司健康险的报表才能显得漂亮。第二方面，由保险公司参予到对医疗不道德的介入，不利于增加信息不平面导致的医患关系紧张。

就像传统出租车行业被互联网约车软件政治宣传一样，医疗产业痛点的不存在给保险公司获取了极大市场空间。作为专业的医疗市场，由于比较专业，和医院等机构比起，个人消费者在科学知识储备、医疗常识方面皆正处于弱势，由保险机构插手不利于创建一套新的标准，增加过度医疗。

前一阶段，魏则西事件爆炸舆论，近期又再次发生了多起患者损害医生的医患纠纷，充满著医疗体制改革的争议不托，信息不平面、不半透明是导致悲剧的一个原因。保险业内人士曾经敦促，应当让商业保险在国家医保控费中获取更好的专业反对，比如保险公司会收费给予以检验的医疗技术，这样病人除非不愿分担巨额的自费医疗费用，否则会只能上当受骗。第三方面，保险公司进占医疗产业另外一个目的是对医疗数据的渴求。

目前，保险公司无法在堵塞的公立医院体系提供医疗数据，对保险公司来说，通过股权纽带，医疗机构能更佳地协助保险公司搜集保险数据资料，提高公司的保险精算师。保险公司进占医疗产业益处很多，也被业内很多人士寄予厚望，他们期望在旋即的将来，国内也能经常出现像哈特福德保险公司那样的专业保险公司，通过资本的力量，统合上下游产业链，转变目前医疗产业的失望处境。

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